Na jaře si Patrik chce koupit " kotel na tuhá paliva", proto požádal banku o půjčku.
Nový kotel stojí 47 tis. Kč. Rodina má na běžném účtu pouze 10 tis. Kč.

Rodinný rozpočet:
Příjem 38.tis. Kč.
Náklady na životní standard 35. tis. Kč.
Patrik je přesvědčen, že jsou schopni splácet případnou půjčku až 3 tis. Kč měsíčně.

Něco o Patrikovi:

• je mu 52 let, žije v rodinném domě

• splácí hypotéku

• má dvě studující děti 21 a 24 let
  finanční plán nemá

Jako kritérium výhodnosti jsme si stanovili částku, kterou bude mít na bankovním účtu za 13 let (tj. až půjde do důchodu), protože jiné větší výdaje neplánuje, budeme vycházet pouze z aktuálního stavu.
Podle slov Patrika "Vždy mi stačil selský rozum a cit pro dobré rozhodnutí."

Dialog, který proběhl před návrhem řešení ve VIPFP:

Patrik: Když děláte ty VIP plány, můžeš mi říci, co je pro mne tedy to nejlepší?

Jirka: A jaký je tvůj celkový finanční plán?

Patrik: To neřeš, mě zajímá pouze to, jak vyřešit tu půjčku na kotel.

Jirka: Ale my tohle neděláme.
Ve VIPFP hledáme optimální řešení společně s klientem a to vždy v souladu s cíli ve finančním plánu. Nikdy neřešíme jeden dílčí problém samostatně, ale vždy řešíme komplexně celý plán.

Patrik: Tak dobře... ale stejně si nemyslím, že to bude mít vliv na mé rozhodnutí. Mám nabídky ze tří bank a osobně si myslím, že to budu řešit tak, jak mi doporučili:

Spotřebitelský úvěr na 47 tis. Kč po dobu 44 měsíců s úrokem 6,9%.
Platba 1207 Kč/m + 100 Kč/m za správa úvěru.
Až ušetřím tolik, aby mi po jednorázovém splacení úvěru zbyla rezerva (těch 10 tis., které mám dnes) doplatím to jednorázově (ta možnost tam existuje a pokuta za předčasné splacení je pouze 1% z dlužné částky).

Říkali na internetu, že by stačilo děti naučit používat "selský rozum" a "obchodní počty"; tak jsem napsal tuto výzvu!
Zapojte "selský rozum", "obchodní počty", nebo všechny znalosti co vám život již poskytl a vyberte cestu, po které by měl Patrik postupovat dál.
Pokud upřednosňujete jiný postup, i tak se pokuste Patrikovi poradit (váš čas ještě příjde).

* V případě spolupráce s VIPFP, představuje komplexní výpočet pracnost tohoto postupu 3 - 7 hodin na straně Klienta (Patrika). Cena je smluvní.

** Kritériem pro úspěch je teoretický stav osobního bankovního účtu v době odchodu do důchodu, což je za 13 let!

Dobrého zpracovatele finančního plánu poznáte podle toho, jaké pokládá otázky.

Patrik sice zatím nerozumí důvodům, které nás vedou, k zjišťování stavu celého portfolia, ale naštěstí pro něj, respektuje dohodu, že odpoví na otázky, které my považujeme za nutné.

Plán stavu portfolia:

Zkuste si odhadnout nebo spočítat vliv výběru Varianty řešení na celkový plán. 

Jak jsem psal výše, Patrik se rozhodl pro variantu "a".

My doporučujeme, stejně jako většina respondentů, variantu "e".

Následně jsme porovnali všechny navržené varianty.

Variantu komplexního výpočtu jsme následně vylepšili pomocí metodiky VIPFP (zapracovali jsme zkušenosti s finanční gramotnosti, projektového řízení, programování autopilotů, osobního rozvoje ...).

Výsledek: Finální plán, již 4 roky slouží svému majiteli stejně jako pořízený kotel. Hlavní rozdíl je v tom, že Patrik, ví, dlouho dopředu, co ho čeká, co chce, a na co se musí připravit. Věci nenadálé jsme zatím byli vždy schopni zapracovat do plánu tak, aby plán byl podstatně lepší, než plán původní.

Ač se to na první pohled možná nezdá a mnoho lidí neví jak spočítat dílčí výsledky, skutečnost je taková, že:

varianta "b" je v horizontu jednoho roku lepší o 1684,- Kč, v horizontu tří let jde skoro o 6 tis. Kč, v horizontu konce finančního plánu jde skoro o 8 tis. Kč.

varianta "c" je v horizontu jednoho roku lepší o 3345,- Kč, v horizontu tří let jde o víc než 9,4 tis. Kč, v horizontu konce finančního plánu jde skoro o 12 tis. Kč.

varianta "d" je v horizontu jednoho roku lepší o 12915,- Kč, v horizontu tří let jde víc než o 25 tis. Kč, a v horizontu konce finančního plánu jde asi skoro o 44 tis. Kč.

Vylepšení plánu, který Patrik dodal pro zpracování, v konečné fázi představuje 3,4 mil.Kč - v reálné variantě řešení.
(1,9 mil. Kč v pesimistické a 4,3 mil. Kč ve variantě optimistické.)

(Pokud vás zajímá, jak jsme se k vylepšení plánu o téměř 3,4 mil Kč dostali, napište svou otázku do komentářů pod článkem).